Um einen Kredit bei einer Bank aufnehmen zu können, muss ein Kreditantrag gestellt werden. Bevor die Bank eine Kreditzusage macht, wird sie jedoch die Bonität des Kreditnehmers prüfen. Mit dieser Prüfung soll ermittelt werden, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, mit seinem Einkommen die monatlichen Raten tragen zu können. Daneben sind aber auch die Daten der Schufa wichtig. Die Schufa, die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, ist ein Unternehmen, welches verschiedene Daten für Banken und andere kreditgebende Firmen speichert. Zu diesen Daten gehören Name, Geburtsdatum und Anschrift von Bankkunden, gleichzeitig wird aber auch gespeichert, ob bestehende Kredite ordnungsgemäß zurückgezahlt wurden.

Sollte diese nicht der Fall sein, wird die jeweilige Bank, die diesen Kredit gespeichert hat, eine Negativmeldung an die Schufa geben. Derartige Negativmeldungen, zu denen auch die Eröffnung von Insolvenzverfahren sowie die Abgabe der Eidesstattlichen Versicherung gehören, führen dann zu einer Kreditablehnung. Die Banken nennen diese Merkmale daher auch K.O.-Kriterium. Da diese negativen Daten auch noch drei Jahre nach ihrer Erledigung gespeichert bleiben, ist die Aufnahme von Krediten in diesen Fällen für Jahre ausgeschlossen.

Viele Menschen mit einem negativen Schufa-Eintrag wollen sich jedoch auch verschiedene Wünsche erfüllen, die oft ohne einen Kredit nicht finanzierbar sind. Verschiedene Anbieter offerieren daher ihren Kredit ohne Schufa. Diese Kredite werden auch ohne die Abfrage der Schufa-Daten vergeben. Da nahezu alle deutschen Institute der Schufa angehören, werden derartige Kredite häufig nur von Anbietern aus dem Ausland vergeben. Die Institute haben ihren Sitz zumeist in der Schweiz, der Kreditantrag kann daher fast nur im Internet gestellt werden. Um den Kreditantrag stellen zu können, müssen jedoch auch für den Kredit ohne Schufa verschiedene Voraussetzungen erfüllt werden. Hierzu gehört zum einen, dass der Kreditnehmer über ein monatliches Einkommen verfügt. Somit kann der Kredit ohne Schufa nicht an Arbeitslose, Hausfrauen sowie an Selbstständige vergeben werden. Weitere Voraussetzung ist eine mindestens sechsmonatige Beschäftigung beim derzeitigen Arbeitgeber sowie die Beendigung der Probezeit. Das erzielte Einkommen muss zudem die derzeit geltenden Pfändungsfreigrenzen in Deutschland übersteigen.

Sind all diese Voraussetzungen erfüllt, kann der Kredit ohne Schufa vergeben werden. Da diese Kredite für die Banken ein relativ hohes Risiko darstellen, werden sie nur bis zu einer Summe von 3.500 – 4.000 Euro vergeben. Auch müssen sie binnen 40 Monaten zurückgezahlt sein. Die Zinsen für diesen Kredit liegen durchschnittlich höher als beim standardisierten Ratenkredit deutscher Banken. Da die Angebote jedoch sehr unterschiedlich sind, kann sich ein Kreditvergleich lohnen. Die Rückzahlung des Kredites erfolgt in monatlichen Raten, die vom Konto des Kreditnehmers abgebucht werden.

Ist der Kreditantrag gestellt, wird er von den Mitarbeitern des jeweiligen Anbieters überprüft, bei einer positiven Kreditentscheidung werden die Kreditverträge an den Kreditnehmer per Post versandt. Wichtig ist hierbei, dass nur Angebote genutzt werden, die einen kostenlosen und unverbindlichen Kreditantrag bieten. Vorkosten sollten in jedem Fall abgelehnt werden. Binnen zwei bis vier Tagen kann dann über das Geld verfügt werden. In der Regel erfolgt die Auszahlung auf das Gehaltskonto des Kreditnehmers, in Einzelfällen ist aber auch die Barauszahlung möglich.

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