Konsumentenkredit
Durch die Werbung und andere Einflüsse werden beim Verbraucher viele Wünsche und Bedürfnisse geweckt. Nicht immer können diese aus dem laufenden Einkommen bestritten werden. Es gäbe nun für den Verbraucher die Möglichkeit, auf eine bestimmte Anschaffung zu sparen. Gerade bei der sich ständig ändernden Technologie wäre aber dann zum Beispiel das Produkt, auf das gespart wurde, bei Erreichen der Sparsumme schon wieder völlig veraltet. Auch wäre eine Überziehung des Girokontos des möglich. Der Dispo-Kredit sollte aber gerade für unvorhergesehene Zwischenfälle vorgesehen sein, die aus dem laufenden Einkommen nicht bestritten werden können.
Man kann nun die Ratenzahlungsangebote verschiedener Firmen in Anspruch genommen. Diese werden aber nicht überall angeboten und sind auch häufig mit einem hohen Zinssatz verbunden. Für die Erfüllung bestimmter Anschaffungen, für den Kauf von Konsumgütern bietet sich daher ein Konsumentenkredit an. Man tritt dann auch dem Verkäufer gegenüber als Barzahler auf und kann eventuell einen nicht unerheblichen Rabatt aushandeln. Hierzu geht man mit seinen letzten drei Gehaltsabrechnungen zu seiner Hausbank und gibt die gewünschte Summe und eventuell die Höhe der gewünschten Ratenzahlungen an. Die Hausbank wird ein Angebot erstellen. Dieses sollte man nun mit den Angeboten anderer Kreditinstitute vergleichen.
Eine gute Vergleichsmöglichkeit bietet das Internet, das auf diversen Seiten verschiedene Kreditangebote gegenüberstellt. Es kommt beim Vergleich nicht nur auf den Effektivzins an, sondern auch auf die weiteren Konditionen des Kreditangebots. Wichtig ist, ob eine Restschuldversicherung mit eingeschlossen ist, damit der Kredit in unvorhergesehenen Situationen abgesichert ist. Auch die Gebühren, die bei Abschluss des Kredits außer den Zinsen anfallen, sind zu vergleichen. Will man möglichst niedrige Raten zahlen, ist es auch von Bedeutung, welche Laufzeiten zur Darlehensrückführung der Kreditgeber anbietet. Dem Konsumenten sollte allerdings auch klar sein, dass bei zu langer Kreditrückführung der Wert des gekauften Produkts gegen Null sinkt und die Anschaffung eines neuen Produkts wegen des noch abzuzahlenden Kredits schwieriger wird.
Die Dauer der Abzahlung des Kredits sollte daher zu der Nutzungsdauer des über einen Konsumentenkredit finanzierten Produkts in einem gesunden Verhältnis stehen. Die Kreditkonditionen, die durch ein Kreditinstitut gewährt werden, hängen beim Konsumentenkredit stark von der sonstigen Liquidität des Kreditnehmers ab. Wenn noch weitere Kredite bestehen kann darüber nachgedacht werden, ob der Konsumentenkredit nicht nur zur Bezahlung eines bestimmten Konsumgutes sondern auch zur Umschuldung, das heißt zur Rückführung bestehender Kredite verwendet wird. Hierbei sollte sich eine deutliche Kostensenkung zur vorherigen Situation ergeben. Der Konsumentenkredit ist also zum Erwerb von Konsumgütern zu empfehlen. Allerdings sollte die Rückführung überschaubar sein. Dann wird der Konsument durch den Kredit nicht in die Schuldenfalle geraten.
